【投资模型推荐书籍 你投资书籍推荐经典】宏观调控看不见的手VS强而有力的手

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48.宏观调控|看不见的手VS强而有力的手所属专辑:”投资必仅的100个经济名词主播:晴星财经播放:”369次最近更新:工天前时长:12:47播放分享下载扫码下载晴昨app听书/昕小说/昕故事4.5亿用户的选择节目简记48.宏观调控|看不见的手VS强而有力的3Hello大家好!这里是由很帅的投资客与晴蚜FM联合出品的音频节目《投资必懂的100个经济名词》。我是很帅的狐狸，每天10分钟，营握一个投资概念，增值你的财富!这和古我们投资课程的第48讲，今天我要分享的词条是「宏观调控]。可以说，这可能是出现在财经新闻里头频次最高的词条之一了。不过很多人都对“宏观调控\"这个名词似懂非懂，今天我就来好好地说一说。党今天这一讲主要分为三个部分，第一部分，狐狸会和大家聊一聊为什么要有宏观调控。第二部分，我会说一说国的宏观调控都有哪些手段，而在最后的第三部分呢，我会跟大家聊一聊，宏观调控都有哪些副作用。《1)我们先来看看第一部分，先说说为什么要有宏观调控。简单说，宏观调鞭实就是政府出手干预经济的运行,用最贴近生活的例子解释一下就是揉面的时候,，面多了加水，水多了就加面，这些把面和水的比例控制在一定平衡状态的手段束可以称之为宏观调控。那么，为什么要进行宏观调控呢?前做准备就能成功，不做准备就容易失败。《礼记:中庸》有这么一句话:“凡事预则立，不预则废。\"意思是说那么这个准备从哪里来呢，就是从我们的预期来的。比如说一个工矿的老板，在开年的时候，有一种经济要下行的预期，那么就得做节约开文的准备，比如裁掉一部分工人，关闭几条生产线。]如果是消费者有这种经阐要下行的预期，那就会留住小钱钱不去消费。个别人有这种预期吧，并不可怕，但是一旦整个社会都有这种预期了，那经济不下行也得下行了.…于是企业效益下滑，开始降薪裁员，失业率上升之后消费者就不是存钱不花了，而是真的没钱伦了，这就又导致了工厂收入变少，然后又减产，然后又降薪裁员.…一这是个恶性循环，凯恩斯把它称为\"丰裕中的贫困”。为全么称之条让容由的但刹?昵?因为这种情形的出现并不是因为战争啊天灾啊这种客观因素，整个社会的生产力其实并没有什么实质性的改变，但是经济还是会神不知鬼不觉地变差。山有所以这个时候，作为能孩子的实体经济失去了自我调节的能力，就得依仗央妈和财区出手进行\"宏观调控\"了。《2)接下来我们进入今天的第二部分，我来说一说，宏观调控都有哪些手段。首先看看妈，央妈，也就是央行，央行进行宏观调控主要是通过货币政策和信贷政策。先说说货币政策，货币政策从结果来看，主要反映在利率的变化上。经济一旦不给力了，央行就会降低利率，包括存款利率和贷款利率。存款利率一降低，居民存型的间作低了会反线宣出来花掉。而贷款利率一降低，居民也愿意借钱来消费，或是借钱来买房，企业也愿意贷款来加大生产了。这对

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经济都是利好。那么，怎么才能调节利率呢?我们把利率换个说法,其实利率就是货币的价格,是用未来的钱来表示现在的钱的价格。比如说存款的年化利率3%，相当于银行愿意用1年后的103块买下现在的100块钱。稍微了解点经济学的人都知道，价格是由供求关系决定的，所以供过于求的时候，利率就会降低，而供不应求的时候，利率就会升高。换句话来说，如果要降低利率，让钱变得更\"便宜”，那么央行就要增加货币的供给。所以接下来我要说说央行是怎么增加货币的供给的，或者说，央行是怎么\"放水\"的。央行放水主要有三个步骤:第一步呢，先是把钱给到银行，这个过程叫做\"投放基础货币”，|为了防止银行把所有钱都拿去放贷，导致储户来取钱时拿不到钱，银行要把一定比例的钱上缴给到央行，这笔钱叫做法定存款准备金。第三步呢，银行把钱放贷出去。第三步的学名叫做信用派生，因为银行放贷出去后，企业拿到钱后会花出去，比如拿去采购，或是发工资，那么这笔钱又会成为另外一个企业，或者个人的存款。银行又可以继续拿这笔新流入的存款去放贷，当然，在放贷之前还要继续交法定存款准备金。在第一、第二步里头，央行主要是通过货币政策来进行宏观调控的，包括但不限于调整存款准备金率、进行公开市场操作、再贷款再贴现等等，这些我在后续的词条会详细介绍。另外，货币政策也不单单是放水。如果经济过热，通胀太高，央行也会回收流动性，减少货币的供应。而在第三步，央行主要是通过信贷政策来规定钱的走向，比如不让银行把钱出借给房地产企业，或者是要求银行加大对中小微企业的信贷投放等等。简单来说，货币政策控制的是钱的数量，信贷政策控制的是钱的走癌。说完了央妈，接下来再看政府怎么挣钱怎么花钱。那么在经济也期不太好的时候政府一中看看爸，财区一一也就是财政部。财政部的必杀技叫财政政策，所谓财政政分般会一边减税一边烧钱，提高亦字。位他其实就是控制减税，顾名思义就是降低税率，对于个人来说，扣的钱少了，到手的就多了，能增加消费意愿，对企业来说，更是可以减轻企业负担，也鼓励企业投资。烧钱呢，就是通过基础设施建设等手段提振经济，比如说修一条路可能让修路工人多赚钱，那修路工人拿到钱后就可以去消费，这样钱就在居民手中慢慢流通了起来，也就把经济价活了。所以简单总结一下，宏观调控主要是千央行和财政部，央行主要是通过货币政策和信贷政策，货币政策就是控制钱的数量，信和贷政策就是要控制钱的走向;而财政部则主要是通过减税和伐钱来进行宏观调控。《9)说完了基础的，我们接下来进入今天的第三部分，来看看宏观调控的一些副作用。我们来一个一个说吧。首先是货币政策，宽松的货币政策最最容易引起的问题就是通货膨胀。银行借出去的钱可以流通到很多人手里，再加上存款准备金下调后大家手里都有点小钱了，都宽容了，都想消费了，那就引起了供不应求。就比如说大家消费水平上来了，都想吃牛肉了，于是市场的牛肉便会纷纷涨价。这还没完，卖衣服的人也想吃牛肉吧，那么为了能跟上牛肉涨价的节奏，他就得提高衣服的价格好证自己有钱来买牛肉。那衣食这些必需品都涨价了，作为社畜的消费者为了自己能温饱，就得要求老板涨工资，老板为了能涨工资就得提高公司的利润，那就得调高产品的价格。于是一环扣一环，物价就这么环环相扣寺也提高所以如果央行在经济还没那么染的时候就开始放水，那放的水就很容易被通货膨胀抵消掉，就不会真正起到刺激经济的作用了。接下来是信贷政策，信贷政策有个问题就是有时候银行的钱借不出去。为什么呢，之前讲影子银行的时候我们提到过不同资产的风险权重问题，而银行呢则偏向那些风险较小的资产，比如说什么有抵押的贷款啦，借钱给房地产

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企业啦，还有借钱给国企央企地方性融资平台等等。而中小微企业因为不确定性大，风险高，往往得不到银行这位美人的青睐，因为经济不行的时候中小微企业比较容易倒闭，然后跑路，那么银行就得兜这一裤子坏账。那这么下去放再多的水流不进中小企业的池子,对经济来说也是无益。不信我们看过去有几次放水,基本都便宜房地产市场了，老百姓也受到吸引纷纷按揭买房，这样一来，居民杠杆率上去了，背的债也多了，谁还愿意花钱啊?!所以央行一直会通过信贷政策影响银行放贷，不让银行资金流入房地产，并且倾向于多给中小企业放贷。银行就算很希望出借给到房地产行业，却没办法。不过他们也不愿意出萌给风险比较六的中小企业，最后干胸唤把钱撞在于上，于是就出现了央行给到银行的钱，一直在金融机构内部空转的现象,并没有流入实体经济，这就是被凯恩斯称为流动性陷阱\"的现象。最后我们再来看看财政政策的浆端，这个浆端的名字叫挤出效应。什么意思呢，就是政府一边减税一边伐钱，后果就是收入少了文出多了，那地主家里也没余粮啊，政府也缺钱啊!于是政府就得向银行借钱，比如发发政府债券，这些债券都是银行在买。好了银行的钱倒是有地方去了，但是等其他人缺钱的企业找上门来的时候，银行就会挑三拒4了，你有政府信用好吗?没有政府信用好的话，有本事你比政府给的利息高啊!于是银行借钱给实体经济的意愿变低了，要么实体企业借不到钱，要么就是实体经济承受的融资成本变高了。所以我们会看到政府的财政刺激措施会挤占有限的资金资源，这反而会抵消各种手段对经济的刺激，甚至可能会带动利率的上涨一那央行不就白玩了中。不过虽然有弊端，但是作为强而有力的手，政府还是有总览全局的优势的，在经济衰退的时候还是能加一把油的。人要对市场经济的理解不断深入，摸清政府在实体经济中的角色，理清楚政府、市场、社会之间的关系，这样才能更好地为实体经济服务。好了，本期节目就到这里，和希望你已经摘全了\"宏观调控\"这个投资必备的概念，我是很帅的狐狸，欢迎关注我的公众号\"很帅的投资客”，我们下期再见!参考资料:[1]DavidA.Moss.AConciseGuidetoMacroeconomics[M].AudibleStudiosonBrillianceAudio;:Unabridged,2016:42-.[2]周人术.人民日报评论员观察:着力提高宏观调控的前瞻性[EB/OL].http:/opinion.people.com.cn/n1/2019/1212/c1003-31502171.html,2019-12-12.[3]中国政府网.李克强主持召开国务院常务会议部署更好发挥财政金融政策作用等[EB/OL].http://www.gov.cn/guowuyuan/2018-07/23/content_5308588.htm,2018-7-23.[]艾佳.重磅!全面宽松基本确认!国常会刚刚一锤定音，不搞大水漫灌强刺激，将影响股市债市[EB/OL].https:/www.sohu.cor/a/242910665_130887,2018-7-24.

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