目录（点击切换）
香帅的经济学讲义
选自《金钱永不眠Ⅱ》北大香帅老师 简历
额的5%扣除并存入其个人账户。此外对于存续期的贷款，借款人必须
每周向其个人储蕾账户存入一笔最低额度限制的款项。小组依然存
在，承担交流信息的作用，小组会议仍然定期举行，以增进银行与小
组成员之间的透明度，但小组不再对成员的个人贷款负责。此外如果
整个小组在信用上表现良好，小组也作为银行进行统一奖励的单位。
体系转型， 从穷人银行到金融体系
很多研究者认为，格莱形银行在2001一2002年的改革，不仅是应
对金融危机的一次产品创新，更是它从面向穷人的贷款机构向金融体
系转型的一次变革 。尽管在此之后，尤努斯教授仍然坚持穷人的诚信
以及向穷人贷款的理念，但银行的客户群体发生了很大变化，已经越
来越多地转向非贫困人口，也更加注重客户群体的扩大、储蕾的扩张
以及银行利润率的提升 (Hulme，2008) 。
香帅的金融学讲义下载
除了前文提到的小组贷款转换为个人贷款以及金融产品的革命
第二代格莱环银行最为显著的特点之一是引入了众多的储蓄存款产
品，并注重从会员和公众吸收储蓄存款。在第一代格莱环银行中，吸
储是核心业务，但非主要目标与任务。但在第二代格莱环银行中，个
人账户的存款对贷款的申请至关重要，新的组员需要每天在其个人存
款账户中存入5搭卡，直至银行承认这一小组;存款的金额可变，视其
所贷款项的金额而定。除了强制储蓄外，第二代格莱陈银行还在2000
年引入了GPS养老金计划，为借款人准备退休提供免税的储蓄渠道，也
为银行提供可靠的资金来源，GPS的成功和普及为吸收自愿储蓄存款提
供了必要的推动力量。在最初的5年，动员储蓄的效果十分可观。据统
计，2002一2005年，银行总储蕾翻了两倍，达到4. 78亿美元。下图列
出了格莱环银行2000一2005年储蓄存款账户的变化情况与GPS吸收自愿
存款情况。2000一2005年从客户和员工吸收的GPS存款情况〈单位: 100万塔卡)
金钱永不眠 香帅无花读后感
与储蕾一同增长的还有格莱环银行的客户群与利润。数据表明，
在第一代格莱环模型下，银行花了27年的时间积累了250万的客户群，
但在第二代格莱甫银行的框架下，自2001年起仅用三年时间便吸引到
250万新增客户。此外，银行利润也从2002年的6000万塔卡升至2005年
的4. 42亿塔卡。与此同时，银行增设了500多个分支机构，到2005年，
分行数量已经达到1700多个。以下是第二代格莱环银行在2002一2005
年的增长情况。
2002一2005年格菜环银行客户总数〈单位: 100万人)
2002一2005年格菜取银行三个分行的客户数量〈单位: 人)
2002一2005年格菜取银行存贷款规模 〈单位: 10亿塔卡)
2001一2005年格菜取银行年度收支与利润 〈单位: 100万塔卡)
在第二代格莱环银行快速成长的同时，也有声音指出格莱环银行
的客户群体已经发生变化，穷人不再是银行主要的服务对象， 在第二
香帅的金融学课
代格莱环银行下，无论是贷款资格的门槛与方式〈需要一定数额的个
人存款作为贷款的前担) ，还是通过新产品的设计来引导投资行为，
以及对资金规模和利润的追求，都使格莱环银行越来越多地服务那些
非贫困或稍贫困人群。对于极端贫困人和群，虽然第二代格莱环银行也
推出了“Struggling Members Programme” (奋斗会员计划) ，向他
们提供具有补助性质的微额贷款，但截至2005年12月，该项目仅有5. 6
万客户加入，极端贫困人口通过该项目可获得的平均贷款仅为6美元，
平均每人还需储蓄1美元。相比于孟加拉国250万极端贫困人口，如此
数量与金额无疑是杯水车薪。
放弃了小组贷款的格莱环银行焕发了新的生命力，不仅顺利解决
了灾后遗留债务问题，还吸引了更多的储蓄和更广泛的客户群体，并
关于香帅北大金融学的图片
《金钱永不眠Ⅱ》信息
书名：金钱永不眠Ⅱ
作者：香帅
出版社： 中信出版集团
评论已关闭！